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  • 汽車經銷商行業的供應鏈融資模式

    (一)供應鏈融資概述

    1.供應鏈融資是指金融機構對一個產業供應鏈中單個企業或上下游多個企業提供全民金融服務,促進核心企業以及上下游配套企業“產-供-銷”鏈條的穩固和流轉暢順,并通過金融資本與實業經濟合作,以實現整個供應鏈的良性發展。這種融資模式的關鍵核心在于鏈條中核心企業的信用價值。

    2.供應鏈融資有三種基本模式。

    第一種模式:預付款類融資模式,這種模式往往適用于企業的采購階段。該模式主要是由上游供應商、下游中小企業(融資方)以及銀行三方進行共同合作,使得中小企業能夠相對容易的獲得銀行的授信貸款額度。

    第二種模式:存貨類融資模式,又稱為動產質押模式,這種模式往往適用于運營階段。該模式下,企業可以通過存貨質押模式取得放貸機構的信任,從而使得中小企業獲得銀行的貸款。

    第三種模式:應收款類融資模式,屬于一種債券融資。該模式往往適用于銷售階段。這種模式通過將應收賬款轉讓給銀行機構,可以縮短應收賬款的賬期,實現銷售回款的即可到賬。

    (二)適用于汽車經銷商行業的供應鏈融資模式

    對于汽車經銷商行業,最適合的供應鏈融資模式應為預付款類融資模式(也稱為保兌倉)。經銷商是直接面對廣大的最終用戶和消費者的,所以其銷售渠道的優劣、市場能力的高低等因素會影響到整體供應鏈的盈利能力。由于汽車銷售行業自身往往存在著較高的經營風險,流動資金時常缺乏。所以,汽車經銷商行業是汽車行業供應鏈金融開展的重點。

    預付賬款融資模的具體流程為: (1)經銷商給銀行提供所需資料,銀行通過審批之后給出愿意提供的授信額度; (2)下由經銷商支付銀行一定比例的保證金,通常為30%; (3)銀行在收到保證金后給供應商開具其為收款人的承兌匯票; (4)供應商給經銷商發貨并郵寄承兌匯票; (5)經銷商根據具體售車情況分批分次的給銀行支付剩余70%的貨款用以贖回質押在供應商處的合格證; (6)銀行通知供應商已收到貨款; (7)經銷商傳真給供應商的還款贖證文件; (8)供應商將質押的與還款金額對應的合格證郵寄給經銷商。至此,就完成了一個整體的融資過程。

    (三)保兌倉模式的優勢

    保兌倉模式的優勢在于首先它緩解了汽車行業自身特點所帶來的融資瓶頸,金融企業不再把過多的重點放在中小企業盈利性上,而是更加關注合作伙伴(核心企業),所以中小企業的融資門檻略有降低; 其次是規避了銀行與中小企業之間的信息不對稱性,銀行通過核心企業的擔保將對中小企業的授信轉化為對核心企業的授信。

    (四)對我國汽車經銷商行業融資模式的分析建議

    現階段,我國汽車經銷商行業的供應鏈融資模式已經較為普及,在解決短期流動資金問題方面也有了較大的改善。但是鑒于預付賬款融資模式只能解決短期的資金問題,所以本文結合供應鏈融資的存貨質押模式,考慮到借款的循環以及延續性問題,提出借鑒存貨質押模式的思想,在通過預付賬款融資模式取得貨款并銷售了一部分貨物之后,待資金積累到一定量時,可以用一部分資金購買全款車,然后將這些全款車的車輛合格證用作質押物,質押在經銷商所在地的其他商業銀行,從而以質押物的方式取得在其他銀行的資金貸款。通過兩種貸款方式的組合,既很好的運用了流動資金,又能夠幫助企業融資經營所需的更多其他資金,這種資金的快速循環利用能夠更好的幫助汽車經銷商行業成長與發展。

    文 / 屈瑞燕(長安大學)

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    網址引用: 思謀新聞組. 汽車經銷商行業的供應鏈融資模式. 思謀網. http://www.ahznzs.com/view/1944.
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